Assurance tous risques pour voiture : comprendre et choisir la meilleure option

Vous avez une voiture et vous vous demandez quel type de contrat d’assurance auto souscrire ? L’assurance tous risques représente généralement l’option la plus sûre pour être bien protégé en cas de sinistre.

L’assurance tous risques est le niveau de protection le plus élevé en matière d’assurance auto.

En France, vous avez l’obligation d’assurer votre voiture, a minima avec un contrat d’assurance auto « au tiers », qui intègre la Responsabilité civile. Dans ce cas, vous ne serez pris en charge en cas d’accident responsable, que pour les dommages causés à un tiers.

Si vous souhaitez être mieux protégé, et couvert pour les dommages vous concernant aussi, vous devez souscrire un niveau de couverture plus important : une formule d’assurance auto tous risques par exemple, qui inclut de nombreuses garanties pour vous protéger en cas de sinistre.

Le principal avantage d’une assurance auto tous risques est le niveau de couverture dont vous bénéficiez en cas de sinistre avec votre voiture.

Les garanties incluses dans un contrat d’assurance tous risques peuvent varier d’un assureur à un autre. Mais, généralement, elle comprend la responsabilité civile obligatoire, la garantie personnelle du conducteur, les dommages tous accidents, le bris de glace, le vol et vandalisme, les incendies, les explosions ainsi que les événements climatiques.

Pensez à vérifier les garanties prévues au contrat avant de souscrire afin de ne pas être surpris en cas de sinistre.

Voici un tableau récapitulatif des garanties généralement incluses dans un contrat d’assurance tous risques, comparé à un contrat d’assurance au tiers.

Comme dans tout contrat d’assurance, l’assurance tous risques pour voiture prévoit un certain nombre d’exclusions de garanties, c’est-à-dire, des situations pour lesquelles l’assuré ne sera pas remboursé.

Les exclusions varient d’un assureur à un autre, mais généralement il existe deux types d’exclusion : les exclusions communes à toutes les garanties et les exclusions spécifiques selon la garantie concernée.

Les dommages causés intentionnellement par l’assuré ne sont, par exemple, jamais garantis.

De même, les dommages subis par un véhicule utilisé sur un circuit de vitesse ne sont généralement pas non plus pris en charge, même dans le cadre d’une formule tous risques.

Consultez les exclusions de garanties qui s’appliquent pour vous, directement dans votre contrat d’assurance auto (et notamment dans les conditions générales ou les conditions particulières de vente).

Le prix d’une assurance tous risques pour une voiture varie selon de nombreux critères et notamment :

Mais le prix n’est pas le seul critère à prendre en compte lorsque vous choisissez un contrat d’assurance auto. La qualité du service client est aussi un élément essentiel pour être bien accompagné durant toute la durée de votre contrat.

N’hésitez pas à comparer les offres disponibles avant de faire votre choix.

S’il peut être tentant de souscrire un contrat d’assurance au tiers (notamment pour un véhicule ancien qui a peu de valeur), l’assurance tous risques représente tout de même une meilleure protection et vous protège davantage en cas de sinistre.

Saviez-vous que même avec une assurance auto tous risques, votre assureur vous applique généralement une franchise en cas de sinistre ?

Concrètement, cela signifie que même si vous êtes couvert et indemnisé, grâce à la formule tous risques, pour un sinistre que vous avez déclaré, un montant reste généralement à votre charge : il s’agit de la franchise.

Le montant de cette franchise varie selon les modalités de votre contrat. En général, plus le coût de votre prime d’assurance auto tous risques est faible, plus le montant de la franchise en cas de sinistre est élevé.

Pensez donc à bien vérifier le montant de vos franchises pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.

Il y a deux principales différences entre une assurance au tiers et une assurance tous risques : le niveau de couverture et le prix.

En effet, avec une assurance au tiers, vous paierez votre prime d’assurance généralement moins cher qu’une assurance tous risques, mais vous serez également moins bien remboursé en cas de sinistre.

Les assurances tous risques sans franchise sont assez rares. Et sachez que si vous trouvez un assureur qui vous propose une assurance tous risques sans franchise, votre prime d’assurance auto annuelle sera généralement bien plus chère qu’un contrat avec franchises.