La couverture de la garantie incendie auto

Votre voiture a été brûlée accidentellement ou suite à un acte de malveillance ? Quelles sont les démarches à réaliser pour activer la garantie incendie auto ? À quelle indemnisation pouvez-vous prétendre en cas de voiture incendiée ? Toutes les réponses dans cet article.

La garantie incendie en assurance auto permet généralement à un assuré d’être pris en charge pour les dommages subis par son véhicule incendié, par combustion spontanée ou à cause de la foudre ou d’une explosion par exemple.

La prise en charge par l’assurance auto varie selon l’étendue des dégâts et le type de contrat souscrit. Par exemple, en cas de destruction totale du véhicule suite à un incendie, l’assureur peut rembourser le conducteur en se basant sur le prix d’acquisition du véhicule neuf ou encore la valeur de remplacement estimée par l’expert.

En cas de destruction partielle du véhicule assuré, le coût des réparations est généralement pris en charge, dans la limite de la valeur de remplacement estimée par l’expert.

Généralement, les assureurs automobiles distinguent deux types d’incendies différents : les incendies accidentels ou les incendies provoqués suite à un acte de malveillance. Quelle est la différence entre les deux ? On vous explique.

Votre voiture peut prendre feu de façon accidentelle : par combustion spontanée suite à un dysfonctionnement technique, un court-circuit électrique, ou encore à cause d’un évènement météorologique exceptionnel, comme la foudre par exemple.

Vous pouvez aussi être victime d'un incendie criminel. Votre voiture peut, par exemple, être partiellement ou totalement détruite par les flammes, suite à un acte de vandalisme, à l’occasion d’une manifestation par exemple.

Que l’origine de l’incendie soit accidentelle ou malveillante, vous serez pris en charge de la même façon par l’assurance auto.

En revanche, si l’incendie est volontaire ou dû à une négligence (un mauvais entretien ou un défaut d'utilisation de votre part par exemple), vous ne serez pas indemnisé.

En tant que complémentaire auto, Roole complète les garanties couvertes par votre assurance auto principale. Dans le cas d’un incendie ayant entraîné la destruction partielle ou totale de votre véhicule, si vous êtes membre Roole, vous bénéficiez de trois garanties spécifiques :

Votre voiture a été brûlée ? Si vous avez souscrit une garantie incendie auto, vous pouvez prétendre à une prise en charge de la part de votre assurance automobile. Pour être indemnisé, vous devez réaliser les démarches suivantes :

Généralement, l’assureur mandate un expert qui se charge de déterminer l’étendue des dommages suite à l’incendie du véhicule et dont le rapport sert de base à l’assureur pour vous proposer un remboursement adapté.

La garantie incendie auto est une garantie facultative. De fait, vous devez y souscrire pour pouvoir en bénéficier.

Si vous êtes assuré au tiers (responsabilité civile), ou que vous n’avez pas souscrit un contrat d’assurance auto incluant la garantie incendie auto, vous n’êtes alors pas couvert pour les dommages liés à un incendie, qu’il soit accidentel ou dû à un acte de malveillance.

Mais pas de panique, vous disposez de deux alternatives dans cette situation :

Si votre véhicule a été détruit dans un incendie et que vous n’êtes pas couvert par la garantie incendie auto, vous avez la possibilité de formuler une demande d’indemnisation auprès de la Commission d’indemnisation des victimes d’infractions. Si vous êtes éligible, vous pourrez obtenir une indemnisation d’un montant de 4602 € maximum (pour l’année 2023).

Le versement de l’indemnisation de la CIVI est soumis à une condition de ressources. Ainsi, pour pouvoir y prétendre, votre revenu fiscal de référence (RFR) ne doit pas dépasser les plafonds précisés sur le site du Service public. Voici le détail des plafonds appliqués pour l’année 2023, selon le nombre de personnes à charge dans le foyer :

Si l’incendie ayant provoqué la perte totale ou partielle de votre véhicule résulte de circonstances graves comme une manifestation violente ou une émeute par exemple, la responsabilité de l’État est engagée selon les dispositions prévues par l’article L.211-10 du Code de la sécurité intérieure :

« L'État est civilement responsable des dégâts et dommages résultant des crimes et délits commis, à force ouverte ou par violence, par des attroupements ou rassemblements armés ou non armés, soit contre les personnes, soit contre les biens. »

Vous devez alors vous tourner vers la préfecture de votre lieu de résidence pour formuler une demande de prise en charge.

La meilleure protection contre le risque d’incendie de votre auto est celle qui répond le mieux à vos besoins. Pour cela, comparez les offres disponibles : il existe de nombreuses formules tous risques qui incluent d’office la garantie incendie. Attention cependant à bien comparer les mêmes éléments : les modalités d’application de la garantie en cas de sinistre, les exclusions de garantie, le montant de la franchise, etc.

Sachez que vous pouvez aussi souscrire une complémentaire auto, comme Roole par exemple, pour compléter les garanties proposées par votre assurance auto de premier rang et être mieux couvert en cas d’incendie.

Le choix de souscrire ou non une garantie incendie auto est totalement libre. L’option est généralement incluse dans la plupart des formules « tous risques » mais pensez à vous en assurer pour ne pas avoir de mauvaise surprise en cas de sinistre.

Quoiqu’il en soit, c’est à vous en tant qu’assuré, d’évaluer les risques. Sachez que sans garantie incendie, il vous sera difficile d’être remboursé pour les dommages causés à votre véhicule si celui-ci est brûlé.

Généralement, il est recommandé de souscrire un contrat d’assurance auto incluant une garantie incendie pour être protégé en cas de sinistre.

Les démarches pour être indemnisé suite à un incendie malveillant sont les mêmes que pour un incendie accidentel : vous devez déclarer le sinistre sous 5 jours ouvrés à votre assureur.

En revanche, pour se faire rembourser en cas de vandalisme (dans le cas d'un incendie malveillant notamment), vous devez au préalable réaliser un dépôt de plainte auprès des forces de l’ordre pour qu’une enquête puisse être lancée afin de déterminer précisément les circonstances de l’incendie et éventuellement identifier l’auteur du vandalisme.

La prise en charge des dommages subis pour les véhicules incendiés varie selon plusieurs critères. Il faut au préalable avoir souscrit la garantie incendie auto (il s’agit d’une garantie facultative qu’un conducteur peut souscrire par prévoyance). Il faut également que l’incendie soit d’origine accidentelle ou provoqué à la suite d’un acte de malveillance. Si l’incendie est lié à un manquement de la part du propriétaire de la voiture incendiée, celui-ci ne pourra généralement pas être indemnisé.