Comment bien choisir votre assurance au km ?
Sommaire
Vous roulez peu avec votre voiture et vous aimeriez faire des économies sur votre prime d’assurance auto ? Découvrez les avantages de l’assurance au kilomètre et comment elle peut s’adapter à vos besoins.
Qu'est-ce que l'assurance au km ?
L’assurance au kilomètre, aussi appelée « assurance petits rouleurs », est une assurance spécifique qui s’adapte aux conducteurs qui roulent peu avec leur véhicule.
Le concept de l’assurance au km
Avec un contrat d’assurance automobile classique, le montant de votre cotisation d’assurance annuelle est identique quel que soit le nombre de kilomètres que vous parcourez.
Avec une assurance au kilomètre, vous pouvez adapter votre contrat d’assurance auto et payer une prime annuelle adaptée au nombre de kilomètres que vous parcourez durant l’année.
Les différentes formules disponibles
Il existe généralement deux types de formules « assurance auto au kilomètre » disponibles :
- Le forfait kilométrique : vous payez une prime en anticipant un nombre de kilomètres maximum à parcourir au volant de votre auto (par exemple, vous vous engagez à ne pas dépasser la limite des 5000 kilomètres à parcourir sur l’année) ;
- Le « pay as you drive » : vous payez votre assurance auto chaque mois, en fonction de votre utilisation réelle. De fait, si vous roulez davantage au mois d’août qu’au mois de juillet par exemple, votre cotisation sera plus chère pour le mois d’août que pour le mois de juillet.
Comment fonctionne l'assurance au km ?
L’assurance au kilomètre est un contrat basé sur le calcul du nombre de kilomètres parcourus à l’année par l’assuré.
Comment fonctionne l’assurance au km ?
Le fonctionnement d’une assurance au kilomètre va principalement dépendre de la formule d’assurance choisie :
- Pour une formule au forfait kilométrique : le nombre de kilomètres parcourus est estimé à l’avance et le conducteur paye un forfait au montant « fixe » et s’engage à ne pas dépasser le nombre de kilomètres prévus.
Avec une telle formule, le relevé kilométrique est généralement transmis à l’assureur par le conducteur chaque année.
- Pour une formule « pay as you drive » : le paiement se fait au réel en fonction du nombre de kilomètres vraiment parcourus chaque mois.
Avec une telle formule, le relevé kilométrique est généralement mesuré et transmis automatiquement à la compagnie d’assurance.
La vérification du kilométrage
Si vous avez opté pour une assurance au forfait kilométrique, généralement, c’est vous qui devez transmettre votre relevé kilométrique chaque année à votre assureur. Plusieurs méthodes peuvent être appliquées selon les assurances auto :
- L’envoi d’une photo de votre compteur kilométrique au moment de la souscription et chaque année à la date anniversaire du contrat ;
- Le passage dans l’un des garages partenaires agréés de l’assureur.
Si vous avez opté pour une assurance « pay as you drive », généralement, le nombre de kilomètres que vous parcourez est mesuré chaque mois automatiquement grâce à un boîtier GPS installé dans votre véhicule.
Quels sont les avantages de l'assurance au km ?
Souscrire une assurance au kilomètre présente son lot d’avantages si vous avez le profil de conducteur adéquat.
Avantage de l’assurance au km
L’assurance au km présente 4 principaux avantages :
- Elle est moins chère : elle permet à un petit rouleur de payer le juste prix pour l’assurance de leur voiture, en fonction du nombre de kilomètres parcourus à l’année. Ce qui permet de payer moins cher sa cotisation annuelle d’assurance.
- Elle est écologique : en faisant payer une prime dont le montant est proportionnel au nombre de kilomètres parcourus chaque année, elle sensibilise les conducteurs et les incite à rouler moins (et donc à émettre moins de gaz à effet de serre).
- Elle est sécurisante : elle permet de bénéficier des mêmes garanties qu’un contrat d’assurance classique (avec kilomètres illimités) quel que soit le type de sinistre (en cas d’accident, de vol, de bris de glace, etc.).
- Elle est « pédagogique » : selon les contrats, l’assurance au km peut impliquer l’utilisation d’outils de suivi de la conduite qui permettent d’analyser, de rectifier et d’améliorer vos habitudes de conduite.
Pour qui est-elle particulièrement adaptée ?
L’assurance au kilomètre s’adapte particulièrement aux petits rouleurs, c’est-à-dire les conducteurs qui parcourent moins de 8000 km par an et qui souhaitent réduire leur budget d’assurance automobile.
C’est le cas par exemple :
- Si vous êtes à la retraite et que vous ne roulez qu’occasionnellement pour aller faire vos courses par exemple ;
- Si vous travaillez de chez vous ou que vous prenez les transports en commun (ou tout autre moyen de transport) pour aller au bureau ;
- Si vous n’utilisez pas votre voiture pour partir en vacances (et que vous privilégiez les transports en commun par exemple) et uniquement pour des trajets ponctuels et/ou courts ;
- Si vous disposez de deux véhicules et que vous n’utilisez l’un d’entre eux que de manière occasionnelle ;
- Si vous êtes étudiant et/ou jeune conducteur et que vous n’utilisez votre voiture qu’occasionnellement, une assurance au km vous permet de limiter les coûts liés à votre voiture, etc.
Que se passe-t-il en cas de dépassement du kilométrage ?
Si jamais un conducteur dépasse le nombre de kilomètres maximum autorisés dans son contrat d’assurance, deux options sont généralement possibles en fonction des assureurs, du type d’assurance et des modalités d’application du contrat :
- L’assuré peut « recharger » son forfait en payant une surprime, proportionnelle au nombre de kilomètres ajoutés au forfait ;
- L’assureur passe automatiquement l’assuré sur le forfait supérieur et applique le tarif de manière rétroactive sur l’année.
Bon à savoir
Le dépassement du kilométrage n’est possible que dans le cadre d’une formule au forfait kilométrique car avec une formule « pay as you drive » (ou « pay how you drive »), le conducteur paye en fonction du nombre de kilomètres au réel.
Comment souscrire une assurance au km ?
Les démarches pour souscrire une assurance au km sont identiques à celles d’une assurance auto classique :
- Étape 1 : définissez précisément vos besoins. Êtes-vous en mesure de déterminer avec précision le nombre de kilomètres que vous allez parcourir sur une année ? Si oui, de combien de kilomètres s’agit-il ? Quel niveau de protection souhaitez-vous ?
- Étape 2 : comparez les offres disponibles. Une fois que vous savez ce que vous cherchez, comparez les offres grâce à un comparateur et faites réaliser plusieurs devis en ligne pour trouver les offres les mieux adaptées à vos besoins et aux meilleurs tarifs.
- Étape 3 : souscrivez l’offre qui vous correspond en étant attentif aux modalités d’application du contrat (garanties incluses, exclusions de garantie, politique de l’assureur en cas de dépassement du nombre de kilomètres parcourus, etc.).
Bon à savoir
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Questions fréquentes sur le sujet
Quelles sont les garanties incluses dans une assurance au km ?
Les garanties incluses dans une assurance voiture au kilomètre sont les mêmes qu’avec un contrat d’assurance auto au kilométrage illimité.
C’est donc la formule que vous choisissez qui détermine votre niveau de couverture, selon si vous optez pour une assurance au tiers (incluant la responsabilité civile minimum obligatoire), une assurance tiers étendu ou une assurance tous risques.
Est-ce que tous les véhicules sont éligibles à l'assurance au km ?
L’assurance au kilomètre est généralement adaptée aux petits rouleurs qui circulent avec une voiture particulière ou une moto.
Pour les autres types de véhicules comme un camping-car, une voiture sans permis ou encore un utilitaire par exemple, il existe généralement des contrats d’assurance spécifiques en fonction du type de véhicule à assurer.
Comment l'assurance au km peut-elle aider à réduire les émissions de CO2 ?
L’assurance au kilomètre récompense financièrement les clients qui roulent peu. Certaines formules d’assurance permettent même de payer une prime auto en fonction du nombre réel de kilomètres parcourus.
Ainsi, l’assurance auto au km incite les conducteurs à moins utiliser leur voiture, et donc, à réduire les émissions de CO2.
Puis-je changer mon forfait kilométrique en cours d'année ?
Les possibilités de changer son forfait kilométrique en cours d’année varient d’un assureur à un autre.
Certains assureurs proposent de pouvoir revoir son forfait kilométrique à la hausse ou à la baisse en cours d’année. Pour cela, il suffit de contacter son conseiller par téléphone, en agence ou directement via l’espace client.
