Accident de voiture sur la neige : comment êtes-vous couvert ?
L’hiver, les conditions météo ont un impact sur l’état des routes et l’adhérence de vos pneumatiques, augmentant considérablement les risques de sinistre dus à la neige ou au verglas. À quelle indemnisation pouvez-vous prétendre en cas d’accident ou de panne ? On vous explique.
L’assistance dépannage du véhicule en cas d’accident en hiver
L’assistance dépannage vous permet, si vous y êtes éligible, d’être dépanné et/ou remorqué en cas de panne ou d’accident avec votre voiture en hiver.
Concrètement, si vous avez un accident dû à la neige ou au verglas, généralement, vous pouvez faire marcher la garantie assistance dépannage de votre assurance auto pour être pris en charge et votre assureur envoie alors une dépanneuse pour récupérer votre voiture.
Dans le cas d’une panne, la prise en charge du sinistre va principalement dépendre de votre contrat d’assurance auto et de l’endroit où la panne a lieu. Par exemple, certaines garanties d’assistance dépannage ne peuvent fonctionner que si le véhicule se trouve à au moins 50 kilomètres du domicile de l’assuré. Concrètement donc, dans une telle situation, si votre véhicule ne démarre pas et qu’il est garé chez vous, vous ne serez pas couvert (sauf si vous disposez d’une garantie d’assistance dépannage 0 kilomètre).
Sachez aussi qu’en cas de panne ou d’accident, la plupart des garanties d’assistance dépannage prévoient la prise en charge des frais de remorquage si votre voiture ne peut pas être réparée sur place, mais aussi des frais éventuels d’hébergement et/ou de rapatriement des passagers. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour en savoir plus sur les modalités de votre contrat.
La garantie bris de glace
La garantie « Bris de glace » n’est pas systématiquement incluse dans tous les contrats d’assurance auto. Si vous voulez être couvert en cas de bris de glace provoqué par une chute de grêle par exemple, vous devez au préalable avoir souscrit l’option auprès de votre assureur.
Généralement, la garantie bris de glace prend en charge les bris de vitres qui surviennent au niveau du pare-brise, des vitres latérales, de la lunette arrière (et parfois des rétroviseurs). Renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître précisément les modalités d’application de cette garantie.
Attention, la garantie bris de glace est souvent assortie du paiement d’une franchise.
Quelle prise en charge en cas d’accident ?
Vous avez eu un accident sur la neige avec votre auto ? Pensez à déclarer au plus vite le sinistre automobile à votre assureur. On vous explique ci-dessous à quelle prise en charge vous pouvez prétendre.
La prise en charge du sinistre par votre assurance auto va dépendre de plusieurs critères.
Votre contrat d’assurance auto
Si vous êtes assuré tous risques, vous êtes généralement couvert quelles que soient les circonstances de l’accident, moyennant le paiement d’une franchise (et l’application d’un malus si votre responsabilité est engagée).
Si vous êtes assuré au tiers, vous ne serez pas pris en charge pour les dommages causés à votre voiture ou vous-même si vous êtes responsable de l’accident. Mais les dommages causés à un tiers seront couverts.
Les garanties que vous avez souscrites et leurs modalités d’application
Vous pouvez souscrire différentes garanties pour être couvert en cas de sinistre lié à la neige ou au verglas :
- L’assistance dépannage/remorquage : elle est généralement incluse d’office dans les contrats d’assurance auto mais peut être assortie d’une indemnité kilométrique ;
- La garantie « Bris de glace » : elle est souvent facultative et doit être souscrite en complément ;
- La garantie « Catastrophe naturelle » : si votre véhicule subit des dégâts liés à un événement climatique et qu’un arrêté officiel décrète l’état de catastrophe naturelle, c’est donc la garantie « Catastrophe naturelle » qui s’applique, à condition d’avoir souscrit l’option auprès de votre assureur.
Les circonstances de l’accident
Les circonstances du sinistre ont également un impact sur votre prise en charge en cas d’accident sur la neige avec votre voiture.
Si vous êtes concerné par la Loi Montagne par exemple, que vous aviez l’obligation de porter des pneus neige et que vous ne disposiez pas de l’équipement réglementaire au moment de l’accident, votre assureur peut décider de ne pas vous dédommager, même si vous êtes assuré « Tous risques ».
Quelle conduite adopter sur le verglas ou sur la neige ?
En hiver, lorsque les routes sont enneigées ou verglacées, même bien équipé, votre véhicule perd en adhérence. Il est alors essentiel d’adapter votre conduite en cas de chute de neige ou de verglas pour éviter l’accident. Voici quelques conseils à suivre :
- (Re)Démarrez votre véhicule en accélérant doucement ;
- Sur la route : réduisez votre vitesse ;
- Conduisez avec souplesse et sans « à-coups » ;
- Augmentez les distances de sécurité avec les autres véhicules ;
- En cas de freinage : ralentissez progressivement (surtout dans les virages) ;
- En cas de dérapage du véhicule : continuez de fixer le point où vous souhaitez aller, ne freinez pas, gardez une vitesse constante et débrayez. Surtout, ne donnez pas de coup de volant brusque.
Avant de prendre la route l’hiver, adoptez aussi les bons réflexes. Pensez à consulter la vigilance météo sur le site de Météo France, mais aussi les conditions de circulation sur le site de Bison Futé, dans la rubrique « Trafic » > « Routes en hiver ».
Questions Fréquentes sur ce sujet
Est-ce que mon assurance couvre les accidents survenus sur la neige si je n'ai pas de pneus neige ?
Si la réglementation prévoit une amende de 135 euros en cas de non-respect de la Loi Montagne, aucune sanction ne sera appliquée durant la saison hivernale 2023/2024 pour laisser le temps aux automobilistes de s’équiper.
En revanche, sachez que votre assurance auto peut décider de ne pas couvrir les dommages en cas de sinistre, si vous ne disposiez pas de l’équipement réglementaire au moment de l’accident, et ce, même si vous êtes assuré « Tous risques ». Pensez à vous renseigner auprès de votre assureur pour en savoir plus.
Sachez toutefois que les dommages causés à un tiers seront toujours pris en charge dans le cadre de votre responsabilité civile, même si vous n’étiez pas équipé de pneus neige au moment du sinistre.
Quelles sont les obligations pour les pneus neige ?
Depuis le 1er novembre 2021, la loi Montagne impose de disposer d’un équipement hivernal réglementaire pour son véhicule. Les automobilistes concernés ont alors le choix entre :
- Équiper leur véhicule de 4 pneus neige ou ;
- Détenir dans leur coffre des chaînes à neige métalliques ou des chaussettes à neige pour équiper au minimum deux roues motrices.
L’obligation s’applique durant la période hivernale : entre le 1er novembre et le 31 mars, dans les 6 massifs montagneux : le Jura, les Alpes, les Pyrénées, le Massif central, la Corse et les Vosges.
Une question sur votre contrat Roole ?
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